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¿Estás pensando en invertir en Unit Linked? Este producto de ahorro y de inversión no supone una fórmula nueva, pero sí que ha ganado popularidad en los últimos años debido a la baja rentabilidad de los fondos garantizados, donde es complicado obtener intereses por encima siquiera del 0,5%
Con un potencial de rentabilidad superior a las opciones garantizadas, es importante remarcar que por eso mismo el Unit Linked no es un producto garantizado y el inversor tiene que estar dispuesto a asumir ciertos riesgos.
Por eso, desde el Departamento de Ahorro e Inversión siempre recomendamos estudiar bien las garantías nos ofrece la gestora de esos fondos y asegurarnos de que este producto responde a nuestro perfil inversor. ¿Cuáles son las ventajas de contar con una correduría de seguros para hacer esta elección? En Moné Seguros te ayudaremos a encontrar el producto que mejor se adapte al nivel de riesgo que quieras asumir y resolveremos tus dudas sobre gastos, fiscalidad o rentabilidades.
Antes de continuar, una pregunta frecuente ¿Cómo tributa un Unit Linked? Al tratarse de un seguro ahorro-vida, los Unit Linked tributan como los demás seguros de vida. Más allá del fallecimiento, la opción más frecuente es que el asegurado rescate el producto antes de su fallecimiento, en vida. Entonces, tributará por el IRPF como rendimiento de capital mobiliario.
En este post te vamos a dar algunas claves de los que son para nosotros las mejores opciones de Unit Linked en el mercado español para contratar.
Mejores compañías para contratar Unit Linked
Axa, Santander, Liberty, Ocaso… Debido al mayor potencial de rentabilidad, muchas compañías se han lanzado a ofrecer este producto. Pero ¿cuáles son las mejores?
Al contratar un producto Unit Linked, una parte de la inversión se destina al pago de la prima del seguro de vida y el resto (la gran mayoría) se invierte en una cartera de productos. Como decíamos, el tomador asume el riesgo de la inversión, ya que es él quién decide en qué fondos quiere invertir.
Por eso, es importante contar con una gestora con recorrido y que aporte confianza. Para nosotros, una de las referencias a la hora de poder compararlas es el ranking de Morningstar.
¿Quieres saber cuáles son las compañías que nosotros recomendamos? Desde Moné Seguros nuestras apuestas son principalmente tres: Caser, Santalucía y Allianz.
1. Caser
Caser dispone de productos ligados a inversiones de Bestinver y otras importantes gestoras, caracterizados siempre por gastos bajos. En concreto permite segmentar una opción de mayor riesgo y otra opción más moderada en la que combina y no es solo renta variable
La rentabilidad que está obteniendo es muy notable, pivotando sobre buenas gestoras de inversión.
2. Santalucía
Aparte de la extensa cartera de fondos que tienen y el buen resultado de los fondos perfilados, Santalucía ha llegado acuerdos con importantes gestoras como Fidelity, Blackrock o Morgan Stanley, incluyendo fondos punteros para poder comercializar.
Como opción de Unit Linked, suponen una compañía recomendable para efectuar una inversión o un ahorro periódico en carteras diversificadas y con grandes expectativas de rentabilidad.
3. Allianz
Cuando hablamos de Unit Linked, Allianz no se puede quedar fuera de la comparativa. Se trata de una de las principales compañías del mundo en cuanto a volumen de activos gestionados, donde podemos invertir en fondos punteros con un gran equipo de gestión.
Destacaríamos sin duda el Allianz Global Artificial Intelligence, con un 31,4% de rentabilidad en 2020 y en 2021 llevaba una revalorización adicional de un espectacular 49,59%.
Allianz Global Artificial Intelligence Fund es el primer fondo que ofrece a los inversores europeos acceso a todos los sectores en el segmento de la Inteligencia Artificial, un mercado que cada vez registra un crecimiento mayor. Más de 500 profesionales de esta compañía identifican las tendencias y seleccionan los productos y empresas que tienen un mayor potencial.
¿Te ayudamos a escoger el mejor Unit Linked para tu perfil inversor?
¿Quieres iniciarte en el mundo de la inversión y necesitas orientación para escoger el producto? Ponte en manos de profesionales a la hora de seleccionar un plan tan importante como el Unit Linked.
Contacta con el Departamento de Inversión y Ahorro de Moné Seguros y nosotros te orientaremos para que tomes la decisión más adaptada a tu perfil inversor, sea con un Unit Linked o con otro producto que se adapte mejor a tus expectativas.
