Seguro Unit Linked
El Unit Linked es la forma en la que las compañías de seguros pueden ofrecer fondos de inversión a sus clientes, con un potencial de rentabilidad superior que si se invirtiera en opciones garantizadas en las que hoy es muy complicado obtener intereses por encima del 1-1,50% en garantizado.
¿Por qué contar con Moné Seguros para contratar tu Unit Linked?
Nuestro departamento de Ahorro e Inversión te ayudará a encontrar tu perfil inversor, así como a dar con el producto que mejor se adapte al nivel de riesgo que quieras asumir. Bien sea el seguro Unit Linked, con mayor riesgo y en el que el dinero no está garantizado, o una opción más conservadora. Además, atenderemos todas las dudas sin coste alguno en cuestiones relativas a gastos, fiscalidad o rentabilidades, en nuestro papel de correduría de seguros.
La forma de inversión denominada Unit Linked es aquella en la que el dinero aportado por el cliente se distribuye entre fondos de inversión, según el perfil de riesgo adecuado. De esta forma, se constituye una “cesta de fondos”. Estos productos de ahorro e inversión que ofrecen las compañías de seguros dan libertad al cliente de elegir dónde quiere invertir su dinero, en función de su perfil de riesgo.
Sería algo muy similar a los fondos de inversión, pero canalizado en un formato de seguros de vida. Es la mejor forma de maximizar nuestro dinero a través de una gran rentabilidad potencial, siempre y cuando elijamos fondos que se adecúen a nuestro perfil inversor. Pero, al igual que sucede con los fondos de inversión, al contratar un seguro Unit Linked supone que el inversor asume el riesgo de una potencial pérdida de lo aportado.
Al no tratarse de un producto garantizado, pese a constituirse como un seguro, no se garantiza una rentabilidad determinada ni el capital aportado, que dependerá de la evolución de la inversión. Como siempre decimos a los clientes, en estos productos es esencial:
- Horizonte temporal de la inversión: si es a un año vista, este no es el producto, como mínimo recomendamos 3 años.
- El nivel de riesgo que queremos asumir: si buscamos rentabilidades por encima del 5% debemos ser conscientes de que asumimos unos riesgos altos, especialmente a corto plazo.
- Adecuarnos a nuestro perfil inversor: Hemos de anticiparnos a estas cuestiones para asegurarnos de escoger el perfil inversor adecuado a nuestras circunstancias, al no tratarse de un producto garantizado.
Las ventajas de los seguros Unit Linked
Potencial de rentabilidad
Opción no garantizada
Por supuesto, al asumir un mayor riesgo que con la inversión garantizada, el potencial de rentabilidad es mucho mayor.
Gran variedad
En fondos de inversión
Permiten una mayor libertad de elección, ya que existe gran variedad de fondos de inversión, así como opción de elegir cestas recomendadas por los gestores, en función del perfil inversor.
Fiscalidad
En el caso de sucesiones
El Unit Linked es mejor producto que el fondo de inversión, ya que puedes declarar los beneficiarios que te interese, así como disfrutar de las reducciones del seguro de vida, pues tienen su mismo tratamiento fiscal.
TODO SOBRE EL UNIT LINKED Y FONDOS DE INVERSIÓN
Preguntas frecuentes sobre los seguros Unit Linked
¿Existe un Unit Linked 100% garantizado?
Rotundamente NO. Precisamente lo que hacen estos productos es vincularse a fondos de inversión, y evolucionar como lo hacen ellos, en positivo o en negativo.
No son como los depósitos bancarios o productos garantizados que también ofrecen las compañías de seguros.
¿Qué tener en cuenta antes de contratar Unit Linked en España?
Al ver el interés en productos de inversión con mayor potencial de rentabilidad, muchas compañías de seguros se han lanzado a ofrecer “unit-linked”.
Nuestro consejo es fijarse en:
En qué tipo de fondos invierte cada uno: que se adapte bien a nuestro perfil.
Qué garantías nos ofrece la gestora de esos fondos: no es lo mismo una gestora muy bien valorada que una que no se conoce.
En relación con este último punto, nosotros nos fiamos del ranking de Morningstar, en el que aparecen las principales gestoras de fondos en España.
Debemos tener cuidado con los datos que nos dan las entidades, ya que, en este tipo de productos, como se suele decir: “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”.
¿Qué compañías de seguros ofrecen el mejor Unit Linked?
Hay varias aseguradoras que desde hace años han puesto en marcha estos productos, especializándose varias de ellas, como puedan ser: Santalucía, AXA, Caser o Mapfre.
No obstante, nuestro departamento de ahorro e inversión analiza constantemente las propuestas que ofrecen las distintas aseguradoras y entidades para ofrecer las mejores opciones disponibles a nuestros clientes.
Expertos en Unit Linked y Fondos de Inversión
La mejor decisión es una decisión informada. Esto es algo que siempre defendemos en Moné Seguros, especialmente en el Unit Linked, que está vinculado a fondos de inversión y no tiene una rentabilidad garantizada. Por eso, nuestro Departamento de Ahorro e Inversión te informará de todas las opciones y resolverá todas tus dudas sobre fiscalidad o rentabilidades. Nos podrás encontrar en nuestras oficinas de Zaragoza o contactar con nosotros vía online o telefónica. Contamos con clientes en toda España. Como dice nuestro lema: “si no se entiende, no es seguro”.
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