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Planes de Inversión en Unit-Linked en Zaragoza

Inversión unit-linked

La forma de inversión denominada “unit-linked” es aquella en la que el dinero aportado por el cliente se distribuye entre fondos de inversión (según el perfil de riesgo adecuado), y se constituye una “cesta de fondos”.

Es la manera que tienen las compañías de seguros para poder ofrecer fondos de inversión a sus clientes, con un potencial de rentabilidad superior que si se inviertiera en opciones garantizadas.

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Inversión en Unit-Linked

Al igual que sucede con los fondos de inversión, los unit-linked suponen que el inversor asume el riesgo de una potencial pérdida de lo aportado.

Al no tratarse de un producto garantizado, pese a constituirse como un seguro, no se garantiza una rentabilidad determinada ni el capital aportado, que dependerá de la evolución de la inversión.

¿Qué son los seguros de inversión en Unit-Linked?

Son productos de ahorro e inversión que ofrecen las compañías de seguros, dando libertad al cliente de elegir dónde quieren invertir su dinero, en función de su perfil de riesgo.

Sería algo muy similar a los fondos de inversión, pero canalizado en un formato de seguro de vida. Es la mejor forma de maximizar nuestro dinero a través de una gran rentabilidad potencial, siempre y cuando elijamos fondos que se adecúen a nuestro perfil inversor.

Como siempre decimos a los clientes, en estos productos es esencial:

  • Horizonte temporal de la inversión: si es a un año vista, este no es el producto; mínimo deben ser 3 años.
  • Qué nivel de riesgo queremos asumir: si buscamos rentabilidades por encima del 5% debemos ser consciente de que asumimos unos riesgos.

Hemos de anticiparnos a estas cuestiones para asegurarnos de escoger el perfil inversor adecuado a nuestras circunstancias, al no tratarse de un producto garantizado.

Ventajas de la inversión en Unit-Linked

Las ventajas que ofrece el producto Unit-Linked es:

  1. Potencial de rentabilidad: mucho mayor que las opciones de inversión garantizada.
  2. Mayor libertad de elección: gran variedad de fondos de inversión así como opción de elegir cestas recomendadas por los gestores, en función del perfil inversor.
  3. Pensando en sucesiones: es mejor el producto Unit-Linked que el fondo de inversión, ya que puedes declarar los beneficiarios que interese así como disfrutar de las reducciones del seguro de vida, pues tienen su mismo tratamiento fiscal.

Es uno de los productos que más ha crecido ante el ajuste tan elevado de rentabilidad de productos garantizados. A día de hoy, en garantizado, es muy complicado obtener intereses por encima del 1%.

Compara entre seguros de inversión Unit-Linked

Al ver el interés en productos de inversión con mayor potencial de rentabilidad, muchas compañías de seguros se han lanzado a ofrecer “unit-linked”.

Nuestro consejo es fijarse en:

  • En qué tipo de fondos invierte cada uno: que se adapte bien a nuestro perfil.
  • Qué garantías nos ofrece la gestora de esos fondos: no es lo mismo una gestora muy bien valorada que una que no se conoce.

En relación con este último punto, nosotros nos fiamos del ranking de Morningstar, en el que aparecen las principales gestoras de fondos en España, concretamente de las “grandes” (las que más dinero recaudan: gestionan a partir de 1.000 millones de euros).

Debemos tener cuidado con los datos que nos dan las entidades, ya que en este tipo de productos, como se suele decir: “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE SEGUROS DE INVERSIÓN UNIT-LINKED

Rotundamente NO. Precisamente lo que hacen estos productos es vincularse a fondos de inversión, y evolucionar como lo hacen ellos, en positivo o en negativo.

No son como los depósitos bancarios o productos garantizados que también ofrecen las compañías de seguros.

Como decimos, hay varias aseguradoras que desde hace años han puesto en marcha estos productos, especializándose varias de ellas, como puedan ser: Santalucía, AXA o Mapfre.

A día de hoy, nosotros trabajamos estos productos principalmente con Santalucía por estar entre las mejores gestoras de nuestros país, siempre entre la 1ª y la 3ª posición según Morningstar, entre las “gestoras grandes”.

Porque te ayudaremos a encontrar tu perfil inversor así como a dar con el producto que mejor se adapte al nivel de riesgo que quieras asumir.

Además, atenderemos todas las dudas que puedas tener y explicándote: gastos, fiscalidad, rentabilidades…

OPINIONES SOBRE SEGUROS DE INVERSIÓN UNIT-LINKED

Gonzalo C.

Super atentos y profesionales. Los recomiendo 100%.

José B.

Su historia avala a esta correduría que garantiza seguridad, seriedad y la mejor atención. De toda la vida

Cristina J.

Trato cordial y respetuoso. Claridad total en cada seguro. Confianza asegurada.

Sergio M.

Trabajamos con ellos hace muchos años, ostentan mucha formalidad y profesionalidad

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